Browsed by
Рубрика: финансы

ПриватБанк – чего стоит опасаться после национализации…

ПриватБанк – чего стоит опасаться после национализации…

ПриватБанк – чего стоит опасаться после национализации…

Ну что, продолжаю культпросвет насчет банковской деятельности и теперь уже перейду к Приватбанку.

Но, прежде чем перейти к Приватбанку, я хочу упомянуть трех китов контроля, плавающих в бурном банковском море :))).

Первое: запрет использования частных, в т.ч. карточных, счетов для ведения бизнеса и предпринимательской деятельности.
Таким образом, даже если вы предприниматель, вы не имеете права получать деньги за товар или за услуги на ваш частный карточный счет.
Более того, если на ваш частный карточный счет поступают деньги с назначением платежа указывающем на то, что это деньги от предпринимательской деятельности (за услуги/товар), банк не имеет права их вам зачислять, а обязан вернуть отправителю.

Второе: все операции на сумму свыше 150 тыс.грн. попадают под финмониторинг и банк обязан сбрасывать информацию о таких платежах в базу госфинмониторинга.

Третье: есть письмо НБУ, обязывающее банки блокировать деньги, поступившие на счет клиента, если у банка возникает подозрение, что это рисковая операция.

Read More Read More

Поделится с друзьями, у себя на странице!
О банковской системе и банковской тайне.

О банковской системе и банковской тайне.

О банковской системе и банковской тайне.

Учитывая, что после национализации Приватбанка в сети поднялась паника: «Ой, все пропало! Теперь наши данные попадут в руки контролеров!!!», хочу рассказать о некоторых моментах, связанных с работой банков и банковской системы.

Первое и самое главное, есть такая штука «банковская тайна» и она распространяется на все банковские операции, независимо от того, депозиты это, частные вклады (переводы между физлицами) или операции между юридическими лицами.

В силу этого ни налоговая, ни милиция, ни СБУ не имеют прямого доступа к этой информации и тем более не имеют его в режиме «реального времени».

Чтобы получить информацию о движении, например, по частной карте, нужно сначала возбудить уголовное дело, в рамках этого УД обратиться к следственному судье и получить у него решение на раскрытие банковской тайны по конкретному человеку (ну, или организации).
В общем, достаточно непростой процесс, хоть и возможный технически.

Однако некоторые операции попадают под финмониторинг.
Но это совсем не означает, что ВСЕ банковские операции проходят перед глазами, например, налоговой и она выбирает, что её интересует.
Первичный субъект финмониторинга — сам банк.

И сам банк с помощью различных «фильтров», из всего массива транзакций, выбирает операции, попадающие под признаки сомнительных, и дает по ним сведения в государственную службу финмониторинга, а уже она, в свою очередь, «делится» этой информацией с налоговой, СБУ и т.п.

Read More Read More

Поделится с друзьями, у себя на странице!
Быстрые деньги для дураков…

Быстрые деньги для дураков…

Весь город пестрит рекламой различных контор которые предлагают выдать кредит за 5 минут без всякого залога.
Максимальный размер кредита обычно колеблется от 1500 до 5000 грн. и выдают его на 1 или 2 недели.
Платеж за пользование таким кредитом обычно взимается в виде фиксированной суммы.

На картинке информация с сайта одной такой компании.

О процентах никто не говорит.

Все просто, взял 1000 грн. на одну неделю, верни 1140.
И человек думает «Ну 140 грн. это ж не много. Оформление быстрое. Почему бы и нет».

Ну что ж давайте посчитаем.
210:1500х100=14%

За пользование кредитом в течении недели нужно заплатить 14% от его сумы.

«Ну и что?» скажите вы «Ведь это не много…».
Хм, но ведь это только за 7 дней, так что давайте считать дальше.

Read More Read More

Поделится с друзьями, у себя на странице!